Овие Општи услови (во понатамошниот текст: ОУ) ги издава Финансиското друштво „ЕАЗУ ФАЈНАНС“ АД Скопје, со седиште на ул. „Даме Груев“ бр. 1, локал 53, Скопје-Центар, со ЕМБС 7286015 и ЕДБ 4080018574550, регистрирано во Трговскиот регистар при Централниот регистар на Република Северна Македонија и лиценцирано од Министерството за финансии за вршење финансиски активности согласно Законот за финансиските друштва (во понатамошниот текст: Давател на кредит).
Овие ОУ се составен и нераскинлив дел од секој Договор за ненаменски потрошувачки кредит (во понатамошниот текст: Договор за кредит) склучен помеѓу Давателот на кредит и физичко лице-потрошувач (во понатамошниот текст: Корисник на кредит). Со потпишување на Договорот за кредит, Корисникот на кредит потврдува дека ги примил, ги прочитал, целосно ги разбрал и во целост ги прифаќа овие ОУ.
Кредитите кои се одобруваат се денарски, се исплаќаат и се враќаат во валута македонски денар (МКД).
За целите на овие ОУ и Договорот за кредит, следниве изрази го имаат долунаведеното значење:
Применливи прописи – Законот за облигационите односи, Законот за заштита на потрошувачите при договори за потрошувачки кредити, Законот за заштита на личните податоци, Законот за спречување перење пари и финансирање на тероризам, Законот за финансиските друштва, Законот за електронски документи, електронска идентификација и доверливи услуги, Законот за кредитно биро, Законот за давање на финансиски услуги на далечина и сите други важечки законски и подзаконски акти во Република Северна Македонија.
Договор за кредит – Договорот за ненаменски потрошувачки кредит склучен меѓу Давателот на кредит и Корисникот на кредит, заедно со сите негови составни делови: овие Општи услови, Амортизациониот план, Прегледот на парични текови за пресметка на СВТ и Политиката за приватност, како што е наведено во член 14 од Договорот.
Кредит (Главнина) – Износот на парични средства што Давателот на кредит му ги одобрува и става на располагање на Корисникот на кредит, како што е дефинирано во член 1, став (2) од Договорот.
Вкупни трошоци на кредитот – Сите трошоци кои Корисникот на кредит треба да ги плати, вклучувајќи го и „Надоместокот за подготовка и администрирање“ и вкупниот износ на камата. Овие трошоци се дефинирани во согласност со **член 2, точка 7 од Законот за заштита на потрошувачите при договори за потрошувачки кредити **.
Годишна стапка на вкупни трошоци (СВТ) – Вкупните трошоци на кредитот, изразени како годишен процент од вкупниот износ на кредитот, пресметана согласно методологијата пропишана од Советот на Народната банка на Република Северна Македонија, како што е наведено во член 20 од Законот за заштита на потрошувачите при договори за потрошувачки кредити.
Амортизационен план – Распоред на отплата кој ги содржи сите месечни рати (ануитети), нивните износи, датуми на доспевање и структурата на секоја рата (главнина, камата, трошоци). Планот е составен дел на Договорот, согласно член 3 од Договорот.
Дополнителни услуги – Опционални услуги кои Давателот на кредит може да ги понуди, а Корисникот доброволно да ги прифати (на пр. финансиско советување, приоритетна обработка, осигурување). Овие услуги се предмет на посебна согласност и нивните трошоци не се дел од СВТ, освен ако не се задолжителен услов за добивање на кредитот, како што е уредено во член 2 од Договорот и член 5, став (1), точка 11 од Законот за заштита на потрошувачите при договори за потрошувачки кредити.
Носител на јавна функција – Физичко лице кое извршува или извршувало значајна јавна функција, како и членови на неговото потесно семејство и блиски соработници, во смисла на Законот за спречување перење пари и финансирање на тероризам.
Електронска комуникација и потпишување – Размена на информации, давање согласности и склучување на Договорот преку средства за комуникација на далечина (е-пошта, веб-платформа, СМС-код), кои имаат правна важност согласно Законот за електронски документи, електронска идентификација и доверливи услуги.
3.1. Услови за аплицирање: За кредит може да аплицира секое полнолетно физичко лице, државјанин на Република Северна Македонија со постојано живеалиште, кое има целосна деловна способност и редовни, докажливи приходи кои овозможуваат уредна отплата на кредитот.
3.2. Поднесување барање: Барањето за кредит се поднесува преку каналите овозможени од Давателот на кредит (онлајн преку веб-страница, во деловните простории). Корисникот е одговорен за точноста и комплетноста на сите податоци и документи доставени во барањето.
3.3. Преддоговорни информации: Пред склучување на Договорот, Давателот на кредит е должен на Корисникот да му ги достави сите преддоговорни информации на стандардизиран формулар, како и нацрт-договор, согласно член 5 од Законот за заштита на потрошувачите при договори за потрошувачки кредити и член 6 од Законот за давање на финансиски услуги на далечина.
3.4. Оцена на кредитоспособност: Давателот на кредит врши процена на кредитната способност на Корисникот врз основа на доставените информации и со увид во базата на податоци на Кредитното биро, согласно член 8 од Законот за заштита на потрошувачите при договори за потрошувачки кредити и Законот за кредитно биро. Со поднесување на барањето, Корисникот дава изречна согласност за оваа проверка.
3.5. Одлука по барањето: Давателот на кредит го задржува правото да го одобри или одбие барањето врз основа на својата кредитна политика и процената на ризик. Во случај на одбивање врз основа на податоци од база на податоци, Давателот на кредит ќе го извести Корисникот за резултатот и за консултираната база.
4.1. Склучување на Договорот: Договорот се склучува во писмена форма или во електронска форма на траен медиум, согласно член 10 од Законот за заштита на потрошувачите при договори за потрошувачки кредити . При електронско склучување, согласноста на Корисникот дадена преку договорен начин на идентификација (на пр. внесување на СМС-код) претставува валидна и обврзувачка изјава на волја, како што е предвидено во член 12 од Договорот и Законот за електронски документи, електронска идентификација и доверливи услуги.
4.2. Исплата на кредитот: По склучување на Договорот, Давателот на кредит го исплаќа износот на кредитот на трансакциската сметка на Корисникот наведена во Договорот.
4.3. Начин на отплата: Корисникот на кредит се обврзува да ги врши уплатите на месечните рати на една од трансакциските сметки на Давателот на кредит наведени во член 7 од Договорот. При секоја уплата, Корисникот е должен да ги наведе точните податоци за идентификација на уплатата (повик на број, цел на дознака).
4.4. Редослед на намирување: Во случај на уплата на износ кој не е доволен за покривање на сите достасани обврски, уплатените средства се распоредуваат по следниов редослед, согласно Законот за облигационите односи: прво се намируваат трошоците за наплата, потоа пресметаната казнена камата, потоа договорната камата и на крај главнината.
5.1. Право на откажување од Договорот: Корисникот има право да се откаже од Договорот во рок од 14 дена од денот на склучувањето, без наведување причина, како што е предвидено во член 4 од Договорот и член 14 од Законот за заштита на потрошувачите при договори за потрошувачки кредити. Во тој случај, должен е во рок од 30 дена од испраќање на известувањето за откажување да ја врати искористената главнина и каматата пресметана за периодот на користење.
5.2. Право на предвремена отплата: Корисникот има право во секое време, целосно или делумно, да го отплати кредитот пред доспевање, со право на намалување на вкупните трошоци за преостанатиот период. Во тој случај, Давателот на кредит има право на праведен надоместок за трошоците, кој не смее да надмине 1% од предвреме отплатениот износ (ако до крајниот рок има повеќе од една година) или 0,5% (ако до крајниот рок има помалку од една година), како што е детално уредено во член 5 од Договорот и **член 16 од Законот за заштита на потрошувачите при договори за потрошувачки кредити **.
5.3. Право на амортизационен план: Корисникот има право во секое време бесплатно да побара и добие амортизационен план за тековната состојба на долгот, согласно член 3, став (3) од Договорот и **член 10, став (2), точка 9 од Законот за заштита на потрошувачите при договори за потрошувачки кредити **.
5.4. Обврска за известување: Корисникот е должен веднаш да го извести Давателот на кредит за секоја промена на неговите лични податоци (адреса, телефон, е-пошта, работодавач) или за околности кои би можеле да влијаат на неговата способност за отплата.
5.5. Обврска за известување за статус на Носител на јавна функција: Како што е наведено во член 8 од Договорот, доколку Корисникот или негов близок член на семејство стане носител на јавна функција во текот на траењето на Договорот, должен е веднаш, а најдоцна во рок од 3 дена, писмено да го извести Давателот на кредит, со цел Давателот да ги преземе мерките за засилена анализа пропишани со член 42 од Законот за спречување перење пари и финансирање на тероризам.
6.1. Казнена камата: Во случај на доцнење со исполнување на парична обврска, Давателот на кредит ќе пресмета и наплати законска казнена камата, согласно стапката утврдена во **член 266-а од Законот за облигационите односи **.
6.2. Дејствија и трошоци за наплата: Во случај на доцнење, Давателот на кредит ќе го извести Корисникот на кредит за настанатиот долг преку испраќање на писмени или електронски известувања и опомени. Во согласност со Член 36, став (1) од Законот за заштита на потрошувачите , за испраќањето на овие известувања и опомени, Давателот на кредит не наплаќа никаков надоместок.Доколку Корисникот на кредит не го подмири долгот по добиените известувања, Давателот на кредит има право да ги преземе сите законски дозволени дејствија за наплата на достасаните побарувања, вклучително и поведување постапка за присилна наплата пред надлежен нотар и/или извршител. Во тој случај, Корисникот на кредит ќе биде задолжен да ги надомести сите реални и документирани трошоци настанати во таквите постапки (на пр. нотарски награди, трошоци за извршување), во согласност со важечките тарифи на нотарите и извршителите.
6.3. Прогласување на целосна достасаност: Доколку Корисникот на кредит доцни со исполнување на своите обврски повеќе од 90 дена, Давателот на кредит има право да го прогласи целиот преостанат недостасан долг за веднаш достасан за наплата и да поведе постапка за присилна наплата пред надлежен нотар и извршител, како што е предвидено во член 6, став (3) од Договорот.
6.4. Известување до Кредитно биро: Давателот на кредит има право и обврска да ги доставува податоците за (не)уредноста во отплатата на обврските до Кредитното биро, што може да влијае на идната кредитна способност на Корисникот.
7.1. Контролор и цели на обработка: Давателот на кредит е контролор на лични податоци во смисла на Законот за заштита на личните податоци. Личните податоци на Корисникот се собираат и обработуваат за целите на идентификација, процена на кредитна способност, склучување и администрирање на Договорот, наплата на побарувања, спречување измами и исполнување на законски обврски. Правен основ за обработка: Обработката е законита согласно член 10, став (1) од Законот за заштита на личните податоци, бидејќи е потребна за:
Исполнување на Договорот со Корисникот на кредит;
Исполнување на законските обврски на Давателот на кредит (обврски од Законот за спречување перење пари и финансирање тероризам, Законот за финансиските друштва);
Остварување на легитимните интереси на Давателот на кредит (управување со кредитен ризик, наплата на побарувања).
7.2. Права на субјектот: Корисникот на кредит е информиран и може да ги остварува своите права согласно Законот за заштита на личните податоци, вклучувајќи право на пристап, право на исправка, право на бришење, право на ограничување на обработката и право на приговор.
7.3. Пренос на податоци: Корисникот на кредит е согласен, во случај на отстапување на побарувањата или за потребите на наплата, неговите лични податоци да бидат пренесени на трети лица (нови доверители, агенции за наплата) со кои Давателот на кредит има склучено договор, како што е предвидено во член 11, став (5) од Договорот.
7.4. Политика за приватност: Подетални информации за обработката на личните податоци се содржани во Политиката за приватност на Давателот на кредит, која е составен дел на Договорот.
8.1. Отстапување на права (Цесија): Давателот на кредит има право во секое време да ги отстапи своите побарувања од Договорот на трето лице, за што ќе го извести Корисникот на кредит. Во тој случај, Корисникот ги задржува сите права и приговори кои ги имал спрема Давателот на кредит, во согласност со член 426 од Законот за облигационите односи.
8.2. Меродавно право и надлежност: За сè што не е уредено со Договорот и овие ОУ, се применуваат важечките прописи на Република Северна Македонија. Во случај на несогласност меѓу одредбите на Договорот и овие ОУ, предност имаат одредбите од Договорот. За сите спорови, надлежен е Основниот граѓански суд Скопје.
8.3. Ништовност на одредби: Доколку некоја одредба од овие ОУ се покаже како ништовна, тоа нема да влијае на важноста на останатите одредби. Ништовни се сите одредби кои се спротивни на начелото на совесност и чесност и предизвикуваат очигледен несразмер во правата и обврските на штета на Корисникот, согласно член 131 од Законот за облигационите односи.
8.4. Измени на ОУ: Давателот на кредит го задржува правото да ги менува овие Општи услови, како и другите интерни процедури (Договор за кредит, Тарифник) во согласност со својата деловна политика и важечките прописи. Сите измени ќе бидат објавени на официјалната веб-страница на Давателот на кредит и ќе се применуваат само на договори склучени по датумот на нивното објавување. За секоја промена на интерните процедури, Давателот на кредит е должен да го извести Министерството за финансии во рокот пропишан со **член 18, став (2) од Законот за финансиските друштва **.
8.5. Надзорен орган: Надзор над работењето на Давателот на кредит, како финансиско друштво, врши Министерството за финансии на Република Северна Македонија, со седиште на ул. „Даме Груев“ бр. 12, 1000 Скопје, согласно **член 22 од Законот за финансиските друштва **. Дополнително, инспекциски надзор над примената на прописите кои се однесуваат на потрошувачките кредити врши Државниот пазарен инспекторат, согласно **член 29 од Законот за заштита на потрошувачите при договори за потрошувачки кредити **.